从社会影响的角度看，「为游离于传统金融服务体系之外的群体提供金融服务」正是热门论调。传统银行体系提供的很多基础服务缺乏透明度、交易缓慢、费用昂贵，随着区块链科技在全球走红，加上越来越多的低收入人群用上了智能手机，引进加密经济作为传统银行体系替代手段的时机已经成熟。
金融平等 vs. 经济平等
在社交网络上，人们就「金融平等」的定义展开激烈辩论，特别是牵扯到发达国家和发展中国家的比较时。接受银行的金融服务，距离金融平等还任重道远。
在美国语言环境中，金融平等更多被认为是更广泛接触金融服务，而不仅仅是经济机遇。在很多趋于西方化的国家，银行开户与否和年收入常被列入衡量金融平等的关键考量指标。
针对没有银行账户的消费者调查，这 3700 万人中约 2100 万人曾持有银行账户，但由于透支费用高昂，他们退出银行体系
在美国，约有 15% 消费者（约 3,700 万名成年人）没有银行账户。其中很多人年收入不到 2.5 万美元。一个很有意思的现象是，这 3,700 万人中有 2,100 万人曾经有过银行账户，但由于透支带来高昂的费用，他们最终选择退出银行服务。当被问到他们未来是否愿意再拥有一个支票账户或储蓄账户时，其中 77% 的受访者的答案是「不愿意」。但是，由于没有银行账户，这些人无法获取低成本的主流金融服务，个人资产损失或被窃的风险也比普通人高很多。
加密数字货币已经可以成为储值工具
华尔街对比特币持久不衰的非议之一就是它非常不适合作为储值工具
储值工具指的是能够保值而不会贬值的财富形式，譬如，黄金是远远好于牛奶的储值工具，因为牛奶在自然条件下会变质。如果货币的经济目的仅限于保值，很多加密数字货币都不达标。不过，具有强烈抗波动的稳定型数字货币已经亮相，市场正在出现数字加密型储值工具，作为现有储值工具的替代品。
和美元 1:1 锚定的数字货币 Tether USDT 原本是非常被看好成为储值工具的宠儿，但在接连爆出欺诈和与 Bitfinex 交易所的共谋丑闻后，Tether 不再获得主流资本的青睐。理论上，Tether 接受投资者的美元法币，然后创造出等值的 Tether 币，将其交给投资者。理论上 Tether 币和美元 1:1 锚定。Tether 平台号称吸纳了 22 亿美元存款，但在审计缺失的情况下，外界无法知晓这一数字是否真实。
替代选项已经出现。MakerDAO 团队的 DAI 稳定币被证明是实力颇为强劲的候选者，其采用了较成熟的加密经济和去中心化结构，以确保其价值与美元 1:1 的稳定比率。在 2018 年 1 月数字货币市场的大崩盘行情中，DAI 稳定币波动幅度不超过 2%。面对其它所有数字货币至少大跌 30% 的崩盘行情，DAI 最低仅跌到 0.98 美元。
伴随着 DAI 稳定币继续坚挺的表现，DAI 可以更好的让 DApp 为主流消费者提供与美元 1:1 的兑换，让数字加密货币成长为具有经营效率的后台机制，而不是噩梦般用户体验的前台机制。
智能手机普及率 vs. 移动支付增长
全球智能手机普及率年复一年的稳定增长，事实上每 10 名没有银行账户的美国人中有 6 人拥有智能手机。不过没有银行账户人群中移动支付的应用率明显较低。据皮尤慈善信托基金会的研究报告显示，没有银行账户的美国智能手机用户中，约 39% 的人曾经用移动支付完成过至少一次购物、还账单或收转账，而有银行账户的美国智能手机用户中，这一比例高达 64%。
全球智能手机用户增长预测
没有银行账户的消费者为何不能充分使用智能手机的功能呢？
对他们来说一大门槛在于，没有银行账户的消费者的收入和支出严重依赖纸质账单和现金，这些无法兼容移动支付技术。尽管全球智能手机已经普遍应用，移动支付产业依然受限于不可持续的银行帐户支出，以及这些消费者所熟悉的依赖于银行的办法。
只有降低银行账户的使用成本，为现金储蓄和纸质账单提供更佳的流动性，移动支付产业才能激活游离在银行服务体系外的消费者。
区块链支付技术将进入主流
在传统银行体系和那些应用了价格稳定代币的 DApp 之间建立起流动性，是让基于区块链的支付技术进入主流的必经之路。
区块链技术专家都期待在一个大一统的、去信任化的环境中，我们能够让弱势群体参与到全球经济中的能力最大化，但这就必须合理解决用户体验障碍。
想象一下让普通消费者使用数字加密货币的复杂性，即使是有了像 DAI 这样与美元币值近乎接近的代币，其用户体验的缺憾依然是加密货币成为主流社会普遍应用的主要文化障碍。
如果可信赖的稳定代币能得到传统银行机构的支持，加密货币与法币可以在现实世界中轻松兑，那么移动应用行业便可以撬动 P2P 银行业务，每个人都可以通过智能手机动动手指，就将自己的资产完全掌控在自己的掌心。
当然，现有移动支付企业必须有足够利益驱动去提供这种流动性，或者企业家必须聪明到能创造出支持上述构想的业界生态。很多银行正努力争取将法币代币化，旨在从区块链技术应用中获取商业利益，同时完全掌控全球的货币供应，很讽刺的是，这个世界通过部分准备金银行制度制造了「双重支付」的怪现象。传统银行体系是否能准许游离在其外的弱势群体最终能取得金融自我主权，确实存在疑问。
一个去中心化的移动支付系统可以最终消除过高的金融业务收费问题，因为在区块链上过高收费是不可能的。通过区块链与金融的结合，我们即将迈进一个我们完全掌控自己资产的未来，一个交易速度极快捷、成本极低廉的未来，一个能确保所有人能有自由和机会真正实现经济平等，而不仅限于金融平等。
作者：Robert Greenfield IV，ConsenSys 社会影响发展负责人
编译：Perry Wang
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